ما هو المدرب المالي ؟ – مالية

المدرب المالي هو الشخص الذي يساعدك على تحسين علاقتك بالمال والبقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية.

فكر في مدرب مالي كمدرب شخصي ، تتمثل وظيفته في مساعدتك في مناقشة وتأسيس ودعم روتين إيجابي. مثلما يساعدك المدرب الشخصي على فهم علاقتك بالطعام والتمارين الرياضية ، ثم يضع استراتيجيات لإيقاف رغباتك الطبيعية عن عرقلة جهودك ويشجعك على الالتزام بخطتك ، فإن المدرب المالي يفعل الشيء نفسه بالنسبة لأموالك.

يقول Jenjak: “المدربون الماليون موجودون لمساعدتك في إقامة علاقة إيجابية مع المال ، وتحديد دوافعك الطبيعية للادخار والإنفاق – ثم بناء المساءلة في قراراتك للمضي قدمًا”. “(إنهم) يعرفونك وعقليتك ، ويساعدون في إبقائك على المسار المالي بالسلوكيات والأفكار اليومية ، والأهم من ذلك ، تشجيع النجاحات الصغيرة.”

تقول ستيفاني فوت ، المدربة المالية ومؤسسة Social Money Finance LLC ، إنها تساعد عملائها على إدراك أن أسلوب حياتهم هو انعكاس مباشر لعقلية وعادات أموالهم. “أي تغييرات يريدون إجراؤها يجب أن تبدأ بالطريقة التي يفكرون بها وكيف يتعاملون مع أموالهم” ، كما تقول.

يساعد العملاء على فهم أهمية تتبع دخلهم ونفقاتهم ؛ وضع أهداف حقيقية يمكن تحقيقها ؛ وضع خطط الإنفاق التي تجعلهم مسؤولين. تقول: “أنا متخصص في إدارة الأموال لأنها عنصر ضروري لبناء الثروة والحفاظ عليها”.

ماذا يفعل المدرب المالي؟

يخلق التدريب المالي عمليات وأدوات لتحقيق التوازن بين احتياجات العميل السلوكية والمالية ، كما يقول Eben Burr ، رئيس معهد الاستثمار السلوكي في مدينة نيويورك ، وهي خدمة تدريب سلوكي ومالي تقدمها شركة Toews Corp.

يساعدك المدرب المالي على إنشاء عادات وأهداف مالية صحية. يمكن أن تتراوح هذه من إدارة الأموال اليومية إلى التخطيط لأهداف طويلة الأجل. يمكنه أو يمكنها مساعدتك في تحديد مجالات المشكلات أو التحديات المتعلقة بأموالك ووضع استراتيجيات للتغلب عليها.

مثل المعالجين ، غالبًا ما يلتقي المدربون الماليون مع العملاء على أساس أسبوعي أو كل أسبوعين. يمكن أن تستمر هذه العلاقة في أي مكان من بضعة أشهر إلى سنوات. يبدأ عادةً بمساعدة العملاء على تقييم وضعهم المالي الحالي ، مثل عاداتهم المالية وأين تكمن مجالات القوة والضعف لديهم. إنها تساعد العملاء على تحديد الأهداف والخطط المالية لتحقيق تلك الأهداف التي تعترف بنقاط القوة والضعف لدى العميل.

يعمل المدرب المالي أيضًا كشريك في المساءلة للمساعدة في ضمان بقاء العملاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافهم والاستمرار في إحراز تقدم في تحسين عاداتهم في إدارة الأموال.

المستشار المالي مقابل المدرب المالي

في حين أن هناك بعض التداخل في أدوار المستشارين الماليين والمدربين الماليين ،

فإن كل منهم يركز على أجزاء مختلفة من عملية التخطيط. من المرجح أن يركز المستشار على إنشاء خطة مالية تتوافق مع الأهداف المالية للعميل بينما سيركز المدرب على ضمان توافق الخطة مع الحالة العاطفية للعميل أيضًا. مزيج من الاثنين هو أفضل طريقة لضمان بقاء العميل على المسار الصحيح طوال حياته المالية.

على سبيل المثال ، لا يقوم المدربون الماليون عادة بتصميم استراتيجيات الاستثمار

على الرغم من أن المدرب قد يقترح تعديل تخصيص المحفظة إذا كان يسبب الكثير من الضيق العاطفي للمستثمر.

يوجه المدربون الماليون العملاء “من خلال شرح ما قد يشعرون به والإجراءات التي قد يرغبون في اتخاذها في أنواع مختلفة من الأسواق ثم إظهار طريقة أخرى للنظر إلى التحدي من منظور غريزي”

كما يقول ، “من منظور عاطفي وتاريخي. بهذه الطريقة ، يمكن للمدرب المالي مساعدتك على تطوير مهارات وعادات مالية أكثر صحة.

لماذا تصبح مدربا ماليا؟

يمكن أن يكون التدريب المالي والتخطيط المالي التقليدي مزيجًا قويًا. يعرف المستشارون الماليون الذين يتضاعفون كمدربين سلوكيين كيفية إنشاء خطة مالية مع مصدات سلوكية حول السلوكيات المتوقعة التي يمكن أن تزعج العميل.

نظرًا لأن التدريب المالي يركز على الجانب السلوكي للتمويل ، فقد يجذب الدور الأشخاص الذين لا يعيشون ويتنفسون سوق الأوراق المالية. إذا لم تنهض من الفراش كل صباح وتقول ، “أتساءل ما الذي فعله سوق الأسهم” ، أو إذا لم يكن لديك شغف بقيادة المركبات الاستثمارية ،

لكن جنجاك يقول ، “ما زلت أشعر بقوة بأن القرارات المالية لها تأثير عميق على حياة الناس ، وقد يكون أن تصبح مدربًا ماليًا هو الطريق الصحيح بالنسبة لك.

وبالمثل ، إذا كانت لديك تجاربك الخاصة حيث يقف السلوك في طريق تحقيق أهدافك المالية ، فقد يجعلك هذا التاريخ مدربًا أكثر فاعلية. يقول جنجاك إنه في أي وقت يمكن أن تكون قصة الحياة الشخصية نقطة انطلاق لمهنة ، فهي توفر أساسًا لا يصدق لإخبار الآخرين عن سبب قيامك بما تفعله. إنها تشجع الأشخاص المهتمين بالصناعة على التفكير في تجاربهم مع المال لمعرفة ما إذا كان هناك شغف خفي كامن هناك.

مصدر المقال العلمي من هنا

كتبه / معاذ تامر عبد الخالق .

إقرأ أيضًا / كورس التسويق الإلكتروني بشهادة معتمدة